Бремя ипотечного кредитования – многолетняя и трудная ноша, которую возлагают на себя многие тысячи людей ради собственного жилья. Под час возникают финансовые трудности, не позволяющие тащить одновременно ипотеку, иные кредиты, оплачивать ЖКХ. И возникает вопрос, можно ли пройти процедуру банкротства и при этом сохранить выстраданное годами жилье.
Возможно ли личное банкротство при ипотеке
Процедура банкротства включает в себя признание финансовой несостоятельности по всем финансовым обязательствам. То есть, обойти ипотеку не получится при всем желании. Поэтому банкротство при ипотеке необходимо проводить только в самом крайнем случае. Обращение в Арбитражный суд при выборе реализации имущества приведет к реализации ипотечного жилья. При этом нет разницы, единственное это жилье или нет. Квартира находится в залоге у банка.
Что будет с квартирой, если заемщика признают банкротом Квартира будет реализована с торгов в тех случаях, когда в качестве процедуры применяется банкротство через реализацию имущества. Возможность реализации регламентировано на основании наличия договора залога при ипотечном кредитовании. |
Как проходит банкротство физических лиц с ипотекой
Банкротство физических лиц с договором ипотеки алгоритмически не отличается от установленной процедуры. Изначально должник направляет в Арбитражный суд субъекта проживания заявление, в котором указывает на уровень дохода, наличие просрочек и просит признать его финансово несостоятельным (банкротом). Заявление представляет собой сложный правовой документ, который рекомендуется доверить профессиональному юристу. Дополнительно собирается значительный по объему пакет документов, который включает справки о составе семьи, состоянии финансовых показателей, наличии имущества. Оплачивается государственная пошлина в размере 300 рублей.
Документы направляют в судебный орган любым доступным образом:
1. Лично относит гражданин;
2. Направляется ценным письмом с описью вложения Почтой России;
3. Передается в суд через представителя;
4. В форме электронного документа либо образа электронного документа.
Изучив пакет, судья Арбитражного суда назначает слушание, в рамках которого заявление признается или не признается обоснованным. Если оно обоснованно утверждается кандидатура финансового управляющего. В течение установленного законом срока управляющий формирует полное досье на реальные доходы и имущество.
Производится проверка всех проведенных должником сделок за последние три года. Формируется конкурсная масса. За все эти манипуляции управляющий получает дотацию единовременно из средств должника в размере 25 тысяч рублей. Формируется совет кредиторов и осуществляет первый созыв. Банк, выдавший ипотеку, обязательно входит в состав такого совета.
Если доходы должника позволяют за три года погасить большую часть задолженностей, включая ипотеку, то утверждается советом кредиторов, а затем и судом план реструктуризации задолженности. Если нет, то формируется процедура реализации имущества. За которую также отвечает финансовый управляющий.
Если банкротится со заемщик
Если второй должник принял решение о признании себя финансово несостоятельным, он потянет за собой и основного заемщика. Поэтому, до момента подачи заявления в Арбитражный суд стоит заранее прийти в банк и вывести со заемщика из договора.
Есть два основных способа вывода лица из договора:
1. Основной заемщик полностью переоформляет обязательства на себя;
2. Происходит замена со заемщика на другого человека.
И в том, и в другом случае, ключевой фактор – финансовое состояние. Если основной должник по уровню своих доходов сможет самостоятельно обслуживать долг по ипотеке, то процедура будет одобрена. Если производится замена со заемщика, то его доходы должны быть на уровне минимальных требований кредитных организаций.
Как сохранить залоговую квартиру
Единственный, предусмотренный законом способ сохранения квартиры в рамках признания финансовой несостоятельности владельца недвижимости – требовать введения именно процедуры реструктуризации. При этой процедуре установленный размер задолженности перед кредиторами должник должен погасить в течение трех лет за счет собственных доходов.
Погашение задолженности производится в соответствии с утвержденным планом. План утверждается сначала советом кредиторов, затем судом. Проект плана подготавливается всеми участниками процесса, в том числе и самим должником. После чего финансовый управляющий ставит вопрос об утверждении на совете. Итоговый вариант передает на утверждение суда. Практика знает крайне ограниченное количество случаев, когда арбитражный суд не утверждал разработанный проект.
Основное, на чем должен делать упор должник, возможность реализации имущества приходится на последние три месяца установленного срока. Таким образом, для стабилизации собственного финансового положения будет два года и девять месяцев, которые позволят максимально реализовать закрытие всех задолженностей, не опасаясь потери недвижимости в пользу кредиторов.
По сути своей, ипотека не сильно не усложняет процесс банкротства. Основной негативный фактор – отсутствие неприкосновенности единственного жилья из-за того, что квартира является предметом договора залога у банка. Если есть возможность договориться о реструктуризации, то есть шанс сохранить жилье. В случае, если такой возможности нет, то решить проблему будет очень сложно.
Рано или поздно, у большинства людей могут возникнуть проблемы со взятыми на себя кредитными обязательствами. Если у вас произошла подобная ситуация и вы оказались не способны платить по кредитам. Настоятельно рекомендуем воспользоваться нашей юридической помощью и пройти процедуру банкротства. Тем более, стоит обратиться к юристу, если у вас намечается банкротство при ипотеке.
Позвоните нам по бесплатному телефону 8 800 505 23 73 или заполните контактную форму и наш специалист свяжется с вами в ближайшее время
[turbocontactform]
