2 декабря 2002 года вступил в силу Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)”. Однако изначально он применялся исключительно в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Процедура же банкротства гражданина (физического лица) начала применяться только в 2015 году. Изначально процедуру банкротство можно было инициировать только в судебном порядке. В настоящее время закон претерпел еще ряд изменений. Теперь физические лица могут признавать себя банкротами как в судебном, так и во внесудебном порядке. Напоминаем, что инициация процедуры банкротства останавливает начисление процентов, пеней и штрафов по долгам. По окончанию же процедуры – долги списываются, а коллекторы перестают донимать звонками. В свою очередь судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.
В этой статье мы более подробно остановимся на судебной процедуре банкротства и опишем вам её пошагово.
Условия для банкротства
Для инициации процедуры банкротства в судебном порядке, должнику необходимо подпадать под определенные условия:
1) Долг от 500 000 рублей;
2) Срок просрочки по выплатам кредита превышает 3 месяца (90 дней);
3) Невозможность исполнять взятые на себя кредитные обязательства.
На третьем пункте необходимо акцентировать внимание. В случае, если возможность погасить кредиты в дальнейшей перспективе имеется, нет необходимости в срочном порядке обращаться в суд. К обстоятельствам же, которые следует трактовать, как препятствия для возврата долга относятся, в том числе: увольнение с работы, длительная болезнь, потеря кормильца, потеря бизнеса и иные форс-мажоры. Попросту говоря, в жизни потенциального банкрота наступил кризис, из которого в скором времени выйти не получится.
Пошаговая инструкция
Процедура банкротства физического лица требует тщательной подготовки. Первоначальным этапом здесь выступает сбор и подготовка необходимых документов, подтверждающих финансовую несостоятельность. Затем подача заявления с приложенным пакетом документов в суд, рассылка кредиторам уведомления о начале процедуры банкротства, первичное слушание в суде, прохождение назначенных судом этапов. Кульминацией является официальное признание физического лица банкротом. После чего все его долги списываются. И так начнем поэтапно.
1-й шаг: Подготовка к банкротству
Подготовительный этап включает в себя анализ текущей ситуации. Несмотря на заверения различных юридических компаний о простоте процедуры банкротства, на самом деле при ее реализации вас могут ожидать различные трудности. Начать нужно с изучения своего финансового положения, чтобы определиться насколько все безнадежно. Оценить свои финансовые возможности по погашению кредитов, наличие имущества в собственности, подлежащего реализации (при процедуре банкротства все лишнее будет продано на торгах), а также учесть иные последствия, затрагивающие вашу жизнь. Ведь статус банкротства – это значительный минус к репутации, поэтому могут возникнуть проблемы при трудоустройстве, а также невозможность в течение 3-х лет занимать руководящие должности, плюс в течение пяти лет банки вряд ли одобрят какие-либо кредиты.
2-й шаг: Уведомление о банкротстве
О своём банкротстве необходимо уведомить всех кредиторов. Данный этап является обязательным, поскольку указанные лица должны выдвинуть свои претензии к должнику с требованием компенсации долга. При этом важно, чтобы у должника имелись доказательства факта отправки такого уведомления и его получения другой стороной. Например, отправлять такие уведомления можно заказным письмом. Если после получения уведомления кредитор не выдвигает к должнику никаких требований, следовательно, он не заинтересован в возвращении задолженности.
3-й шаг: Сбор документов
Третьим шагом на пути к банкротству является сбор необходимых документов. Как правило, это самый трудоёмкий этап, поскольку гражданину необходимо собрать все бумаги, которые имеют хоть какое-то отношение к его несостоятельности. К таким документам относятся: документ, удостоверяющий личность, справки о составе семьи и документы, подтверждающие семейное положение, бумаги, подтверждающие наличие кредита (договоры займа, расписки и др.), документы о наличии или отсутствии статуса ИП, справки о доходах за последние три года, выписки из банковских счетов и информация о финансовых вкладах, документы на имущество должника, бумаги о крупных сделках, где использовались суммы более 300 тыс. рублей (за последние три года), мед. справки и иная документация, свидетельствующая о наличии причин, способствующих банкротству, квитанция об уплате гос. пошлины и другие документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
Когда необходимый пакет документов собран, необходимо составить еще один – заявление в суд.
Заявление на банкротство физического лица в суд можно подать несколькими способами:
1) лично;
2) через представителя;
3) отправив заказным письмо;
4) воспользоваться электронным сервисом “Мой арбитр” (в этом случае необходима электронная цифровая подпись).
4-й шаг: Заявление о признании банкротом
Итак, после того, как все необходимые документы подготовлены, необходимо составить заявление о признании физического лица банкротом. Только после этого начинается судебная процедура банкротства. Особых требований к форме составления заявления законодательством не предусмотрено, но есть условия, которым заявление должно отвечать. В частности, это относится к его содержанию.
Так в заявлении указываются:
♦ Реквизиты суда, куда заявитель обращается;
♦ Информация о должнике (Ф.И.О., адрес регистрации, контактные данные и т.п.);
♦ Если заявление подается представителем – доверенность на представление полномочий;
♦ Указание на кредиторов, перед которыми заявитель имеет финансовые обязательства с указанием их контактов и реквизитов;
♦ Информация о долгах и их размер (необходимо указывать даже те задолженности, которые не будут списаны после процедуры банкротства);
♦ Описание обязательств, которые спровоцировали необходимость в инициировании банкротства;
♦ Если имеют место судебные процессы против банкрота, перечислить их, а также судебные решения против должника;
♦ Перечислить финансовые вклады и счета, открытые на имя должника, имущество, которое является собственностью должника, полный размер непогашенного долга;
♦ Указать СРО, откуда суд может выбрать управляющего для ведения дальнейшей процедуры банкротства;
♦ Список приложенных документов;
♦ Дата составления заявления и подпись заявителя.
5-й шаг: Судебное производство
После того как заявление о банкротстве будет направлено в суд, его регистрируют и передают для изучения судье. По результатам изучения заявления, принимается решение о принятии его к производству, возвращении заявления либо оставлении его без движения. Если у суда не возникнет претензий к предъявляемому заявлению и приложенных к нему документов, в этом случае назначается судебное заседание.
В небольших регионах первое судебное заседание обычно назначается через один месяц после принятия заявления к производству. В крупных регионах, например в Москве, средний срок этого этапа составляет 1,5-2 месяца.
На первом заседании, как правило, судья просто пытается выяснить более подробно обстоятельства дела, задавая должнику вопросы. Но если документы были собраны правильно, и информация подана полностью, то в суде нужно: отвечать на вопросы, задаваемые должнику; определиться с кандидатурой управляющего, который будет заниматься процедурой банкротства в дальнейшем; участники процесса должны будут получить ограничения и обязательства.
Последний штрих – введение процедуры банкротства. Суд определяет её в зависимости от сложности ситуации должника.
[adinserter block=”4″] [adinserter block=”2″]
Этапы банкротства:
При проведении процедуры банкротства, как правило, можно выделить три этапа:
1) Реструктуризация долга (назначается, если суд придет к решению, что должник способен выплатить долг, пусть и с определёнными поправками. В связи с чем в первом судебном заседании принимается решение)
2) Реализация имущества (проводится с целью погасить задолженность перед кредиторами);
3) Мировое соглашение (на этом этапе должник и кредитор сумели договориться и заключили соглашение, на основании чего процедура банкротства прекращается. При этом часть долгов может быть списана, но не все).
1-й этап: Реструктуризация долгов
В первом судебном заседании, когда рассматривают поданное должником заявление, его обоснованность, принимается решение, какую процедуру ввести в отношении должника. Суду дано право ввести как последовательность процедур, то есть применить реструктуризацию долгов, так и сразу признать должника банкротом. Суд может по ходатайству должника пропустить реструктуризацию долгов и ввести реализацию имущества.
Согласно позиции некоторых судов, процедура банкротства является компромиссом между кредитором и должником, который стремится, но испытывает объективные затруднения в погашении своих долгов. Поэтому законодатель, а теперь и суд рассчитывают на активную позицию кредитора в процедуре реструктуризации долгов, на возможность предложения должнику щадящего графика погашения задолженности, снижения штрафных санкций, прощения части задолженности, не погашенной за срок исполнения плана реструктуризации.
Недостатки реструктуризации: сроки проведения всех мероприятий увеличиваются обычно на полгода – стандартный срок, определенный законом на каждую применяемую процедуру.
Преимущества реструктуризации: главным преимуществом, пожалуй, является то, что у должника прекращаются удержания из заработной платы, пенсии и иного дохода. На все время данной процедуры, должник получает зарплату в полном объеме и распоряжается ей по своему усмотрению (без финансового управляющего).
У данной процедуры есть свои нюансы:
– план реструктуризации вводят на 3 года;
– на протяжении 2-х месяцев составляется реестр кредиторов;
– план реструктуризации утверждается на собрании кредиторов, на котором должен присутствовать и должник;
– следование плану является обязательным условием. В противном случае процедуру остановят.
Для должника же наступают следующие последствия:
– проценты по долгам будут списаны. Появляется возможность оплачивать долг без их учёта;
– необходимость информировать о текущей реструктуризации;
– должнику запрещается вкладывать средства в уставной капитал, покупать акции, ценные бумаги и т. п.
2-й этап: Реализация имущества
Срок процедуры реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев. Минимальный срок – 3-4 месяца. Обычно при банкротстве физ. лица дело заканчивается именно реализацией имущества должника. При этом существуют условия, при которых одно имущество могут реализовать, а другое – нет. Если у должника отсутствует имущество для реализации – долг спишут. Обычно продажу имущества могут назначить после проведения реструктуризации, которая не дала результата. Но есть случаи, когда имущество продаётся сразу, без промежуточного этапа. Но такое решение может принять исключительно суд.
Имущество, подлежащее реализации, включается в конкурсную массу и подлежит продаже в ходе аукциона. Оценку имущества проводит финансовый управляющий. В случае несогласия, к оценке имущества можно привлечь профессионального оценщика, который сможет подтвердить или опровергнуть правильность оценки управляющего.
Из конкурсной массы исключают следующее имущество:
1) единственное жилье (если оно является залоговым);
2) инструменты для ведения профессиональной деятельности (например, автомобиль, который является единственным источником дохода);
3) личные вещи;
4) предметы обихода и т.п.
На данном этапе финансовый управляющий также проверяет все сделки по отчуждению имущества за последние три года. При необходимости оспаривает их.
Полученные от реализации имущества средства, средства распределяются между кредиторами в зависимости от очерёдности.
[adinserter block=”5″] [adinserter block=”13″]
Альтернативный этап: Мировое соглашение
В некоторых случаях можно договориться и без применения процедуры банкротства. Например, когда сторонам удаётся прийти к компромиссу по погашению кредитов. При таких обстоятельствах, банкротство останавливается, независимо от того, на каком бы этапе оно не находилось. Хотя бы эта была уже распродажа имущества. Однако стоит признать, что такой исход – довольно редкое явление.
Последствия признания банкротом
После прохождения процедуры банкротства и признания физического лица банкротом, для последнего наступают определенные последствия. К ним относятся:
– нельзя повторно заявлять о банкротстве в течение пяти лет после признания гражданина банкротом;
– в течение трех лет запрещается занимать руководящие должности в компаниях;
– в следующие пять лет при оформлении кредита нужно сообщать о банкротстве;
– в течение десяти лет нельзя занимать управленческую должность в кредитной организации;
– в течение пяти лет нельзя работать в управлении страховых и микрофинансовых организаций, а также негосударственных пенсионных, инвестиционных и паевых фондов.
Заключение
Хотя на первый взгляд процедура банкротства и не кажется такой уж сложной, на самом деле это не так. Рекомендуем все-таки не заниматься самодеятельностью, а обратиться за помощью к юристам, специализирующимся на банкротстве.
Во-первых, вы сэкономите и нервы и время;
Во-вторых, юрист, специализирующийся на банкротстве, знает все тонкости судебного процесса, что значительно упрощает его проведение.
В-третьих, при наличии оснований, юрист поможет миновать процедуру реструктуризации долга, тем самым значительно сократив процедуру банкротства.
В-четвертых, через специальные электронные сервисы отлеживает движение дела, вовремя реагирует на различные непредвиденные обстоятельства;
Ну и самое важное, юрист по банкротству всегда будет рядом на протяжении всей процедуры банкротства, оградит вас от звонков коллекторов, проконсультирует по всем имеющимся вопросам, окажет иную юридическую помощь.
Если вы до сих пор не выбрали юриста по банкротству, предлагаем воспользоваться услугами нашей компании. Мы уже много лет помогаем гражданам избавиться от долгов по кредитам, поэтому имеем богатый опыт в разрешении подобных дел.
Что вы будете иметь, обратившись к нам:
♦ Гарантии прописаны в договоре;
♦ Гибкие цены;
♦ Конфиденциальность;
♦ Поддержка 24/7;
♦ Клиент, обратившийся впервые, получает скидку на услуги в размере 10%
ВСЁ ЕЩЁ СОМНЕВАЕТЕСЬ?
Позвоните нам по телефону: 8 800 505 23 73 или оставьте заявку и наш специалист свяжется с Вами в ближайшее время
[turbocontactform]
