1. Обязанности МФО
2. Правила общения МФО с должником
3. Прекращение или ограничение взаимодействия с МФО
4. Образец заявления об отказе от взаимодействия
5. Куда жаловаться на МФО
6. Жалоба на МФО. Образец
Жалоба на МФО. Микрофинансовые организации (МФО) пользуются большим спросом у граждан, поскольку предоставляют возможность быстро получить деньги. Однако микрозайм выдаётся под большие проценты с коротким сроком, что не под силу отдельным заёмщикам. Ситуацию усугубляет применение грубых методов воздействия на должников, влекущих за собой нарушение их прав. В каких случаях и куда идти с жалобой на МФО, рассказывается в данной статье.
Обязанности МФО
Чтобы узнать, как должна работать Микрофинансовая организация, обратимся к статье 9 и статье 12 Федерального закона от «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Из них вы узнаете, что МФО обязано делать и как общаться с должником.
Так, МФО обязана:
– ознакомить заёмщика с достоверной информацией об условиях, порядке предоставления микрозайма, о приобретаемых правах и обязанностях;
– ознакомить с правилами предоставления микрозаймов путём размещения в доступном месте и в Интернете;
– если деятельность МФО ограничена Центральным банком РФ (ЦБ РФ), то максимум на следующий день после даты получения предписания разместить его в доступном для ознакомления месте;
– дать заёмщику информацию о возможности изменения условий договора займа, размере платежей. Предупредить о последствиях нарушения условий возврата микрозайма;
– сохранять в тайне сведения об операциях заёмщика, о его персональных данных;
– сообщить о включении МФО в специальный реестр МФО и предоставить потенциальному заёмщику копию подтверждающего свидетельства;
– иметь сайт в сети Интернет, владельцем которого должна быть сама МФО.
При обращении в МФО помните о содержании статьи 12 вышеуказанного закона:
– МФО не вправе давать микрозайм под залог жилья или доли в жилом помещении;
– Микрофинансовая организация не вправе выдавать микрозайм, если при этом сумма основного долга станет больше 1 миллиона рублей.
– МФО не вправе самостоятельно изменять условия договора микрозайма (например, менять ставку).
Правила общения МФО с должником
Жалоба на мфо. При взаимодействии с должниками МФО должно использовать следующие способы связи. Личные встречи, разговоры по телефону, сообщения, почтовые письма. МФО общается только с должником! Если сам должник даёт добро на общение с третьими лицами, только тогда МФО может связаться с уполномоченным должником лицом: родственник, сосед, представитель (о чем говорится в статье 4 закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
Статья 6 закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 регулирует порядок общения с должником с этической точки зрения. Так, при взаимодействии с должником сотрудник МФО или коллектор (сотрудник компании, которой МФО продала право требования долга) не вправе применять силу к должнику, портить имущество, угрожать, манипулировать, вводить в заблуждение.
Также нельзя общаться с должником-банкротом, несовершеннолетним, инвалидом первой группы, недееспособным или находящимся в стационаре. Об этом говорит статья 7 закона № 230-ФЗ от 03.07.2016. В ней же регламентирован порядок и лимит общения:
1) в рабочий день общаться с должником в ночное время: с 22 до 8 часов (с 20 до 9 часов в выходной) – нарушение;
2) встречи лично с должником – максимум 1 в неделю;
3) звонок –1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц. Если больше – нарушение.
Заёмщик при желании может отказаться от взаимодействия с МФО. Либо поручить доверенному лицу общаться с МФО.
Прекращение или ограничение взаимодействия с МФО
Статья 8 закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 устанавливает право должника на ограничение (общение через представителя) или прекращение взаимодействия путем направления соответствующего заявления, сроки и процедуру прекращения или ограничения взаимодействия с МФО. Представителем может быть только адвокат. Форму такого заявления, уже утвержденную законом, можно найти в Приказе ФССП от 18.01.2018 № 20.
Образец заявления об отказе от взаимодействия
Заявление можно направить одним из способов:
– с использованием услуг нотариуса;
– почтой письмом с пометкой «заказное» (дополнительно оформляется к письму уведомление);
– вручением под подпись.
В заявлении на ограничение взаимодействия нужно указать фамилию, имя, отчество представителя, его телефон, электронную почту и почтовый адрес.
Заявление нужно направить в срок не ранее чем через 4 месяца с даты просрочки выплаты микрозайма. Если заявление направлено до указанного срока, оно будет являться недействительным.
А если судом принято решение или вынесен судебный приказ, то действие заявления должника замораживается на 2 месяца с даты вступления в силу судебного акта. В случае, если должник до даты вступления в силу решения суда или судебного приказа не направил такое заявление, то у него есть право направить его в срок по истечении одного месяца со дня вступления в силу акта суда.
Должник может отменить своё заявление в любой момент, направив МФО соответствующее уведомление способом, который указан в договоре микрозайма, либо почтой, либо вручить в руки. В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления МФО обязано дать разъяснения должнику относительно порядка подготовки заявления, если должник оформил его с недочётами или направил его ненадлежащим образом.
Куда жаловаться на МФО?
Жалоба на МФО. МФО может допускать различного рода нарушения от отсутствия разрешения до грубого обращения с должником. Куда обращаться, если МФО нарушает права должника или иным образом действует недобросовестно?
Центральный банк РФ
Согласно статье 4 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ, регулирующего деятельность МФО, Центральный Банк РФ (ЦБ РФ) контролирует деятельность МФО, в частности, ведёт государственный реестр. Так, при нарушении следующих прав можно обратиться в ЦБ:
– незаконная деятельность МФО (отсутствие в реестре, непредставление по запросу заёмщика копии свидетельства);
– раскрытие МФО сведений, составляющих тайну (операции должника, его персональные данные);
– изменение условий договора займа без ведома заёмщика;
– МФО не позаботилась о внесении данных о погашении микрозайма в бюро кредитных историй.
Жалобу можно направить через электронную Интернет-приёмную на сайте ЦБ РФ, либо почтой, либо отнести в ЦБ лично или через представителя. ЦБ рассматривает жалобу в течение 30 дней с момента регистрации обращения (статья 12 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ, который устанавливает порядок рассмотрения обращений).
Роспотребнадзор
Микрозайм – это услуга МФО, а на услуги действует Закон «О защите прав потребителей», если заёмщик – физическое лицо (не ИП). В силу положений Закона «О защите прав потребителей» (статья 8) потребитель имеет право на предоставление полной и верной информации об услугах, режиме работы организации, о самой организации, порядке подачи заявки на микрозайм и заключения договора.
Жалоба на МФО. Так, если МФО не представило потребителю информацию о себе или о своих продуктах потребитель вправе направить жалобу в Роспотребнадзор электронно через сайт ведомства, либо почтой, либо лично или через представителя. Срок рассмотрения жалобы аналогичен сроку, в который рассматривает жалобу ЦБ РФ.
ФССП
ФССП может контролировать деятельность МФО только при процедуре взыскания задолженности, когда есть судебный приказ или исполнительный лист и открыто исполнительное производство. При взыскании долга МФО могут нарушать порядок взаимодействия (например, звонить в ночное время, звонить несколько раз в день, общаться по поводу долга с посторонними лицами, если должник не давал на это согласия). Срок рассмотрения такой же, как в предыдущих случаях, – 30 дней с даты регистрации жалобы. Подать жалобу можно через сайт ФССП, почтой, лично или через представителя.
Жалоба на МФО. Подавать жалобу нужно в Управление ФССП по субъекту РФ, в котором открыто исполнительное производство.
Прокуратура
В статье 10 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» указаны полномочия прокуратуры в части рассмотрения жалоб граждан в случае нарушения законодательства, прав и свобод. Так, если должник столкнулся с грубым обращением со стороны МФО, унижением, он вправе подать жалобу в прокуратуру. Порядок и сроки подачи жалобы аналогичны тем, что указаны ранее.
Жалобу можно подать при нарушении законодательства РФ. А если нарушений нет, то при взаимодействии с МФО остаются следующие варианты: продолжать платить, запросить кредитные каникулы, рефинансирование или, в крайнем случае, банкротство.
Жалоба на мфо. Образец
Управление Федеральной службы судебных
приставов России по городу Москве
адрес:
от Иванова Ивана Ивановича
адрес:
телефон:
эл. почта:
ЖАЛОБА
«01» января 2022 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем» и ООО «МФО» был заключен договор микрозайма № 1, согласно которому мне предоставлена сумма микрозайма в размере 3000 рублей с процентной ставкой 1% в день, срок возврата – до 05.01.2022 года.
В установленный срок я не смог вернуть сумму микрозайма, в связи с чем ООО «МФО» подало заявление о вынесении судебного приказа на судебный участок мирового судьи № 1 по г. Москве. В дальнейшем было возбуждено исполнительное производство.
В нарушение требований действующего законодательства в 00:00 мне позвонил представитель ООО «МФО» и с применением грубых слов и выражений просил погасить задолженность.
Считаю действия ООО «МФО» не соответствующими законодательству, поскольку согласно статье 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах.
В связи с изложенным
ПРОШУ:
1. Провести проверку законности ООО «МФО.
2. Применить к ООО «МФО» меры ответственности, установленные законодательством РФ.
3. О принятом по жалобе решении прошу сообщить мне в установленный законодательством РФ срок.
Приложение:
1. Договор микрозайма;
2. Сведения из ФССП об исполнительном производстве;
3. Детализация звонков.
Дата Подпись
Другую полезную информацию вы можете прочитать здесь
Познавательный материал. Я даже не предполагала, что спустя 4 месяца можно отказаться от взаимодействия с коллекторами. Ранее за эту услугу одна из контор хотела взять с меня приличные деньги, уверяя, что только они могут избавить меня от звонков коллекторов. Оказывается, я это могу сделать сама и бесплатно!!!!