Долги в наследство. Получить в наследство можно не только квартиру, дачу или банковский вклад, но и долги умершего родственника. Да, вместе с имуществом часто передаются и финансовые обязательства – кредиты, коммунальные задолженности, налоговые долги. В статье 1175 Гражданского кодекса РФ прямо указано: банки и микрофинансовые организации имеют полное право требовать возврата долгов даже после смерти заемщика.
Но так ли неизбежна эта ноша для наследников? Можно ли отказаться от долгового наследства? И какие обязательства всё же не подлежат передаче? Давайте разберёмся.
Какие долги переходят по наследству
Закон обязывает наследников рассчитываться по следующим долгам покойного:
1) кредиты в банках;
2) займы в микрофинансовых организациях;
3) долги по коммунальным платежам;
4) налоговые задолженности;
5) выплаты, связанные с банкротством.
Причём важно понимать: долги в наследство не передаются сами по себе. Они становятся обязанностью наследников только в том случае, если те официально принимают наследство. Нельзя забрать квартиру, машину или банковские вклады, а долги оставить банкам – закон так не работает.
Если унаследована ипотечная квартира, вместе с жильем придется взять и обязательства по выплате кредита. При этом если наследников несколько, то долги распределяются пропорционально стоимости полученного имущества.
А что если долгов больше, чем активов? Никто не заставит наследников покрывать задолженность из своего кармана. В таком случае кредиторы смогут претендовать только на унаследованное имущество. Если наследников нет или они отказались от наследства, оставшиеся долги просто списываются.
Когда долги не передаются наследникам
Есть категории финансовых обязательств, которые с уходом человека прекращают своё существование. Наследники не обязаны выплачивать:
1. алименты;
2. штрафы (например, за нарушения ПДД);
3. компенсации за причинённый моральный или физический вред;
4. долги, возникшие на основании личных обязательств без официального договора (например, если покойный взял деньги в долг у знакомого без расписок).
Кроме того, долги в наследство с истекшим сроком исковой давности тоже не подлежат передаче. У кредиторов есть три года, чтобы обратиться в суд за взысканием. Если этот срок прошёл, требование автоматически теряет законную силу.
Есть ещё один способ избежать долгов – полностью отказаться от наследства. Для этого достаточно подать заявление у нотариуса в течение шести месяцев после смерти наследодателя.
Альтернативный вариант – просто ничего не делать. Если за это время наследство не будет принято, оно автоматически перейдёт к другим наследникам или государству. Правда, до истечения этих шести месяцев нельзя ни продавать, ни ремонтировать, ни оплачивать коммунальные услуги за унаследованное имущество.
Иногда встречается ещё один сценарий: у умершего был ипотечный кредит, но вместе с ним оформлена страховка жизни. В таком случае банку долг вернёт страховая компания, а наследники получат квартиру без обременения. Но важно, чтобы договор действительно покрывал подобные случаи, иначе выплаты придётся делать из собственного кармана.
Как принять наследство с долгами
Если наследник решил вступить в права, он должен действовать строго по процедуре:
1. В течение шести месяцев с момента смерти наследодателя подать заявление у нотариуса.
2. Получить справку о составе наследства (включая информацию о недвижимости, банковских счетах и долгах).
3. Оформить свидетельство о праве на наследство.
4. Провести оценку имущества и задолженностей, чтобы понять, превышают ли долги стоимость наследства.
5. Оплатить долги в пределах стоимости унаследованных активов.
Чтобы узнать точную сумму обязательств, можно попросить нотариуса сделать запрос в Бюро кредитных историй и к судебным приставам. В России нет единого реестра долгов, поэтому иногда приходится собирать информацию вручную – обращаться в банки, микрофинансовые организации и налоговую.
Как отказаться от долгового наследства
Наследник имеет право отказаться от наследства в пользу других лиц или без указания преемников. Главное – уложиться в шестимесячный срок после смерти родственника. Для этого нужно подать заявление нотариусу.
Кстати, сделать это можно через Госуслуги, если у вас есть подтверждённая учётная запись. Но тут есть нюансы: несовершеннолетние и недееспособные наследники не могут отказаться от наследства самостоятельно. Им потребуется разрешение органов опеки.
!Важно: решение об отказе от наследства окончательное. Отказавшись от имущества, наследник больше не сможет передумать и забрать его обратно. Поэтому перед тем как принимать такое решение, стоит взвесить все плюсы и минусы.
Что делать с кредитами умершего
Если наследник отказался от наследства – ему ничего платить не нужно. Если же наследство принято, нужно сразу уведомить банк о смерти заемщика. Для этого потребуется предоставить свидетельство о смерти. Пока вопрос с наследством не решится, банк приостанавливает начисление штрафов за просрочку, но проценты по кредиту продолжают капать.
После вступления в наследство есть несколько вариантов:
а) Продолжить выплачивать долг на прежних условиях.
б) Договориться с банком о реструктуризации (увеличение срока кредита, снижение ставки).
в) Если кредит был обеспечен залогом (например, квартира в ипотеке), можно предложить передать залог в счёт погашения долга.
Также важно проверить, нет ли у кредита созаёмщика или поручителя. В этом случае обязательства могут перейти к ним, а не к наследникам. А если была оформлена страховка, можно вообще избежать выплат – их возьмёт на себя страховая компания.
Ответственность наследников по судебным долгам
Если на умершего родственника были наложены судебные обязательства (например, долг по решению суда), наследники отвечают за них солидарно. Это значит, что каждый оплачивает часть долга пропорционально стоимости полученного имущества.
Но закон не обязывает наследников выплачивать долг из собственных средств. Если стоимость наследства меньше суммы долга – остаток задолженности попросту спишут.
Заключение
Получение наследства – это не только имущество, но и возможные финансовые обязательства. Если у наследодателя были долги, они могут перейти к наследникам, но только в пределах стоимости наследства. В некоторых случаях от долгов можно избавиться – например, если срок исковой давности истёк или если заём был застрахован.
Главное – заранее разобраться в составе наследства, обратиться к нотариусу и оценить риски. Потому что наследство – это не всегда про «вот вам квартира в центре», иногда это ещё и куча счетов, которые придётся оплачивать.
Информацию о том, как вступить в наследство, вы можете почерпнуть в этой статье
